Bilan Patrimonial : L’étape essentielle pour optimiser votre patrimoine

Vos questions sur le Bilan Patrimonial

Ai-je assez d’argent pour faire appel à un gestionnaire de patrimoine ?

Contrairement aux idées reçues, la gestion de patrimoine n’est pas réservée aux très fortunés. Dès que vous disposez d’une épargne de 50€ par mois, un conseiller en gestion de patrimoine peut vous apporter une réelle valeur ajoutée.

L’important n’est pas tant le montant de votre patrimoine que votre volonté d’optimiser votre situation financière. Un jeune actif qui souhaite se constituer un patrimoine, un couple qui prépare l’achat de sa résidence principale, ou un chef d’entreprise qui veut optimiser sa trésorerie peuvent tous bénéficier d’un accompagnement personnalisé.

Chez MSC Patrimoine, nous accompagnons tous les profils, car notre conviction est que chacun mérite un conseil patrimonial de qualité, adapté à sa situation et à ses moyens.

Combien coûte un conseiller en gestion de patrimoine ?

Les honoraires d’un conseiller en gestion de patrimoine varient selon plusieurs critères : la complexité de votre dossier, les services proposés, et la structure choisie. Voici les principales modalités de rémunération :

• • Les honoraires au forfait : entre 500 € et 3 000 € pour un bilan patrimonial complet avec recommandations. Cette approche garantit une transparence totale sur les coûts.
  • Les honoraires au pourcentage : généralement entre 1% et 2% du patrimoine sous gestion par an. Cette formule convient aux patrimoines importants nécessitant un suivi régulier.
  • La rémunération mixte : combinant honoraires et commissions sur les produits commercialisés. Cette solution peut permettre de réduire les frais d’entrée tout en maintenant un conseil de qualité.
  • La rémunération par rétrocessions (Modèle MSC Patrimoine)

Chez MSC Patrimoine, nous fonctionnons avec le modèle de rémunération par pourcentage sur les solutions mises en place. Cette approche présente plusieurs avantages :

• • Bilan et stratégie patrimoniale offerts : le rendez-vous de découverte et le deuxième rendez-vous de préconisations vous sont offerts
  • Alignement d’intérêts : nous ne sommes rémunérés que si vous mettez en place nos recommandations
  • Suivi inclus : les rétrocessions permettent d’assurer un suivi régulier de vos investissements
  • Pas de frais supplémentaires : ces commissions ne s’ajoutent pas aux frais du produit, elles en font partie

Comment ça fonctionne concrètement ? Lorsque vous investissez dans une solution que nous préconisons (assurance-vie, SCPI, produits de diversification, etc.), nous percevons un pourcentage variant selon le type de placement. Cette rémunération nous permet de vous proposer des honoraires de conseil très accessibles.

Transparence totale
Tous les montants de rétrocessions sont clairement évoqués lors de notre premier rendez-vous. Cette transparence me semble importante et garantit une relation de confiance.

L’avantage pour vous : Accès à un conseil patrimonial de qualité sans honoraires prohibitifs, tout en bénéficiant de solutions haut de gamme généralement réservées à la gestion de fortune.

Comment bien choisir son conseiller en gestion de patrimoine ?

Le choix de votre conseiller en gestion de patrimoine est important pour la réussite de votre stratégie patrimoniale. Voici les critères essentiels à évaluer :

1. 1. Vérifiez les habilitations et certifications
      Assurez-vous que votre conseiller dispose des habilitations nécessaires : inscriptions ORIAS et carte T pour l’immobilier.
   2. Évaluez l’expérience et les références
      Privilégiez un conseiller expérimenté qui peut vous présenter des références clients et des cas concrets d’optimisation patrimoniale similaires à votre situation.
   3. Analysez la méthode de travail
      Un bon conseiller doit proposer une approche méthodologique claire : bilan patrimonial approfondi, analyse des besoins, recommandations personnalisées et suivi régulier.
   4. Vérifiez l’indépendance du conseil
      Questionnez votre conseiller sur sa gamme de produits et sa rémunération. Un conseiller aura accès à un large panel de solutions et pourra vous orienter objectivement.
   5. Évaluez la qualité de l’écoute
      Votre conseiller doit faire preuve d’écoute active, comprendre vos objectifs et s’adapter à votre profil de risque. La relation de confiance est primordiale dans ce domaine.

Comment vérifier le sérieux d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

La vérification du sérieux de votre conseiller est une étape indispensable. Voici une checklist pour vous assurer de faire le bon choix :

• • Promesses de rendements irréalistes
  • Pression commerciale ou urgence injustifiée
  • Refus de communiquer les documents d’information
  • Honoraires flous ou cachés
  • Absence d’habilitations vérifiables

Le processus de Bilan Patrimonial chez MSC Patrimoine

1. 1. Collecte et analyse des données
      Nous procédons à un inventaire exhaustif de votre situation : patrimoine immobilier, placements financiers, revenus, charges, fiscalité, projets personnels et professionnels.
   2. Diagnostic patrimonial approfondi
      Notre analyse porte sur la performance de vos placements, l’optimisation fiscale, la protection de votre famille, la préparation de votre retraite et l’organisation de la transmission de votre patrimoine.
   3. Recommandations personnalisées
      Nous élaborons une stratégie patrimoniale sur mesure, adaptée à vos objectifs, votre profil de risque et votre situation fiscale. Chaque recommandation est argumentée et chiffrée.
   4. Accompagnement dans la mise en oeuvre
      Nous vous accompagnons dans la concrétisation des solutions retenues : sélection des produits, négociation des conditions, formalités administratives et suivi des investissements.

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